Neste artigo iremos tratar dos principais investimentos isentos de Imposto de Renda, mostrando se faz sentido para você e sua carteira investir nesses produtos e em quais circunstâncias.

Provavelmente se você está interessado nesse tipo de beneficio é porque quer fugir do Leão que abocanha grande parte de seus rendimentos e ter a possibilidade de fugir do imposto é um grande beneficio quando estamos falando de ter mais rendimento.

Mas engana-se quem acredita que apenas investir em determinado produto isento é sinônimo de boa rentabilidade.

Após um certo período de vivência no mercado e estudando sobre investimentos muitos conhecem as opções com isenção de imposto e seus benefícios, porém na maioria das vezes é falado apenas sobre os pontos positivos e pouco como saber quando é vantajoso a aplicação.

Não existe uma regra do governo para determinar quando ou porque um investimento é isento de imposto, na maioria das vezes trata-se de um incentivo para que as pessoas invistam em modalidades que recebem esse benefício para estimular um maior fluxo de recursos para alguma determinada área. 

Caderneta de poupança.

A poupança é o investimento mais conhecido entre os brasileiros, por ser isenta de imposto, entendimento simples e considerado seguro mesmo já tendo sido confiscada.

Para o cliente final, a poupança é uma modalidade segura, mas entre as modalidades de renda fixa, é aquela que oferece a pior rentabilidade do mercado. 

Vantagens de Investimentos Isentos.

Em matéria de investimentos, sempre buscamos a maior rentabilidade com o menor risco possível e por isso muitas pessoas deixam de investir em ações mesmo que seja totalmente possível rentabilizar o patrimônio sem correr grandes riscos.A principal tabela no mundos dos investimentos é a representada abaixo, que de acordo com o prazo de permanência em um investimentos incidirá uma faixa de tributo sobre os rendimentos.

Ex: R$ 1.000,00 x 1,5% = R$15,00 -22,5% IR = R$ 11,62(mil reais aplicados durante 3 meses com 0,50% ao dia)

Dessa forma, investir por prazos mais longos ou em produtos isentos de IR acabam sendo mais vantajosos.

Desvantagem de Investimentos Isentos de IR.

Por outro lado é necessário analisar com calma as possibilidades, é de conhecimento notório que apesar da Caderneta de Poupança ser “segura” e isenta de IR, é o investimentos com pior rentabilidade no disponível no mercado financeiro, seja em termos de rendimento bruto ou Real.

Outro ponto importante é que a maioria dos produtos isentos, pagam um percentual do CDI se esse indexador for muito baixo, você terá a mesma rentabilidade de um investimento que paga IR.

Ex:

Um investimento que paga 130% do CDI após a incidência do IR entrega quase o mesmo resultado que um Isento de IR, caso um produto Isento paguesse menos que 130% do CDI o investimento com benefício teria uma rentabilidade inferior ao que incide IR.

Comparar as sugestões antes é sempre o melhor caminho.

LCI/LCA

Os investimentos em LCI/LCA estão entre os mais conhecidos por investidores que buscam isenção de IR.

Eu realizei um outro artigo explicando todas as características de cada um, aqui para LCA e LCI.

Vantagens e desvantagens

A LCI/LCA são títulos de renda fixa considerados muito seguros, uma vez que estão entre as modalidades protegidas pelo FGC e tem o mesmo limite garantido que a poupança.

Outra vantagem da LCI/LCA está na isenção de taxas de administração.

Já entre as desvantagens da LCI/LCA está o fato de não possuir liquidez diária, ou seja, só podem ser resgatadas após o período determinado no momento da contratação.

CRI/CRA

O Certificado de Recebíveis Imobiliários, o CRI, e o Certificado de Recebíveis do Agronegócio, o CRA, são títulos de renda fixa emitidos exclusivamente pelas chamadas companhias securitizadoras.

Como os próprios nomes indicam, a sua remuneração está atrelada ao setor imobiliário e do agronegócio.

Estes certificados estão baseados em contratos que envolvem algum tipo de dívida.

Em vez de aguardar que o comprador quite todas as parcelas devidas, a companhia detentora do direito de receber os pagamentos contrata as chamadas securitizadoras para transformar esses contratos em CRIs e CRAs e, assim, vendê-las a outros investidores.

Diferente das LCIs e LCAs, as duas modalidades aqui não contam com o aval do FGC, o que torna o investimento mais arriscado.

Vantagens e desvantagens

A sua remuneração pode ser vantajosa, mas entre outras desvantagens estão a baixa liquidez, os prazos normalmente maiores para resgate em comparação com outros títulos de renda fixa, e o aporte inicial, que de forma geral é elevado.

Ações

As ações, dependendo do perfil de risco do investidor, são uma excelente forma de buscar rendimentos mais elevados e a isenção de Imposto de Renda em algumas circunstânciasajuda, e muito, nesse objetivo.

Em palavras simples, as ações são papéis que representam pequenas fatias de uma empresa, que as emitem com o objetivo de levantar recursos para seus investimentos.

Elas são negociadas na bolsa de valores e, ao comprá-las, o interessado torna-se de uma forma sócio da empresa escolhida.

As ações podem ser ordinárias, ou seja, com direito a voto, ou preferenciais, que, como o nome sugere, garante a prioridade no recebimentos dos dividendos.

Não há como estimar um ganho no mercado de ações, uma vez que depende de uma série de fatores para estimar o desempenho dos papéis de uma empresa, mas quando falamos em Imposto de Renda, os dividendos estão sempre isentos.

Nesse caso, o ganho com a valorização dos papéis está isento para vendas que atinjam até R$ 20 mil por mês.

Caso o valor em vendas supere os R$ 20 mil, o ganho líquido estará sujeito à alíquota de 15%.

Importante: o benefício da isenção também não se estende aos fundos de ações.

Fundos Imobiliários

Os Fundos Imobiliários são fundos que investem em imóveis ou em papéis lastreados em imóveis.

Se o investidor optar por aplicar recursos em imóveis por meio de um fundo, terá isenção o Imposto de Renda dos rendimentos mensais, mas tudo depende de respeitar as regras determinadas.

Na prática, a rentabilidade desses fundos normalmente se dá com a venda ou aluguel de imóveis.

Pode ser uma opção vantajosa para quem busca investir em imóveis, mas não está interessado no esforço exigido para a administração do mesmo.

Vantagens e desvantagens

Além da isenção do Imposto de Renda, entre as vantagens de aplicar recursos em Fundos Imobiliários está na liquidez, já que se desfazer do fundo requer um esforço muito menor do que o de vender um imóvel e as cotas tem varição como ações.

Entre as regras para isenção, o fundo deve ser negociado em bolsa de valores e ter mais de 50 cotistas.

Além disso, o interessado não pode ter em seu nome mais de 10% do patrimônio do fundo.

Debêntures de infraestrutura

As debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas do tipo SA (Sociedades Anônimas) e seus recursos são destinados principalmente para o capital fixo das empresas.

De forma geral, as debêntures são tributadas pela Receita Federal, mas uma modalidade especial, as debêntures de infraestrutura, estão isentas de Imposto de Renda.

A explicação é simples.

Criadas em 2011, elas chegaram ao mercado para sustentar e incentivar os projetos de infraestrutura necessários ao país.

Por isso, o Governo Federal isentou dessa modalidade a cobrança do IR, de forma a facilitar a capitalização das empresas da área.

Apesar de estarem classificadas como títulos em renda fixa, as debêntures pagam melhores taxas quando comparadas com outras opções comuns do mercado, como os CDBs e o Tesouro Direto.

A desvantagem aqui está no fato do maior risco e da maior complexidade do mercado, o que pode afugentar especialmente os investidores iniciantes.

Invista com a Mcst Investimentos.

Agora que conhece mais sobre os investimentos isentos de Imposto de Renda e conferiu dicas para realizar as suas aplicações, só falta escolher quem será seu parceiro nessa jornada.

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1. Abra uma conta

Para isso, basta preencher os dados e enviar uma foto do seu RG, comprovante de residência e uma selfie. Depois disso, aguarde um retorno por e-mail confirmando a abertura da conta.

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Após responder um questionário bem simples e curtinho, é chegada a hora de desvendar qual é o seu perfil de investidor. Essa é uma informação muito útil, pois o ajudará a definir o destino de suas economias.

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Eles vão mostrar como o seu dinheiro está sendo bem tratado.

Conclusão.

Neste artigo, falamos sobre os investimentos isentos de Imposto de Renda, as opções disponíveis, suas vantagens e desvantagens.

Como você pôde ver, há boas razões para apostar em uma aplicação isenta do tributo, desde que ela alie outros fatores importantes a todo o investimento.

É fundamental que haja boa rentabilidade, para que não se torne um mero depósito de dinheiro, como é a poupança.

Também é importante pensar na liquidez, que é a capacidade do ativo se converter em dinheiro. Quem quer autonomia para resgates precisa priorizar isso.

Fica claro, então, que a escolha do investimento depende muito do seu perfil e que não é uma decisão tão simples.

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