Consultores de Valores Mobiliários.

A consultoria de investimentos é uma atividade recém regulamentada no Brasil pela CVM em 2017, que veio para transformar o mercado de investimentos e eliminar o conflito de interesses existentes para os clientes que ainda investem através de bancos e corretoras tradicionais.

No Estados Unidos a mesma atividade é regulamentada desde 1940, os chamados Registered Investment Advisor –  RIA’s.

Uma das coisas que faz com que os consultores de investimento registrados sejam diferentes de outras empresas é que está vinculada por um dever fiduciário. Este é o mais alto padrão de cuidados sob o sistema legal americano e exige que o RIA sempre coloca o interesse do cliente acima do seu próprio.

Esta é uma regra muito mais rigorosa do que o padrão de “adequação” para o qual os corretores de ações são mantidos.

Estamos dando os primeiros passos aqui no Brasil em relação ao modelo de aconselhamento financeiro mais alinhado com o cliente e sem conflitos de interesse.

O que é Consultoria de Investimentos

O consultor de investimentos é o profissional responsável por orientar seus clientes em suas decisões de investimentos. Utilizando seu conhecimento técnico e prático ele analisa os objetivos, expectativas e necessidades dos seus clientes para propor um plano de soluções que viabilizem seus projetos.

Dessa maneira a consultoria de investimentos seria a ciência que analisa o lado financeiro, receitas, despesas, investimentos e projetos e também as carateristas dos clientes. 

Dessa maneira o consultor consegue ser assertivo na sugestão da carteira, composta por produtos e estratégias adequadas ao investidor. 

O Grande diferencial de um consultor de investimentos é o status de independente.

Devido a grande centralização do mercado financeiro no Brasil e baixa disseminação de conteúdo financeiro, contar com um consultor de investimentos independente pode fazer diferença, principalmente se você não tem tempo ou paciência para cuidar do seu patrimônio com a atenção que o assunto merece.

“O grande valor da consultoria é o seu caráter independente, que visa proteger o investidor contra as armadilhas existentes num mercado repleto de asteriscos e letrinhas miúdas “

Mesmo que o você seja um conhecedor do sistema financeiro e os produtos de investimentos disponíveis no mercado, uma consultoria bem elaborada possibilita um olhar externo que aumenta a segurança para a tomada de decisões e minimizar riscos de cometer erros que possa lhe custar caro. 

O que devo receber em uma consultoria de investimentos?

Ao contratar um consultor de investimentos, você receberá um diagnostico inicial dos seus investimentos e situação patrimonial, a otimização da sua carteira e o acompanhamento mensal dela. 

Contrário ao que muitos pensam, o planejamento financeiro realizado pelo consultor não visa cortar custos, despesas, privar você do lazer e consumir o que gosta.

Na verdade é um processo em que ambos se envolvem para conhecer as receitas e despesas, verificar se as mesmas estão sendo alocadas no que realmente o cliente imagina. Um bom consultor pensa no lado humano do cliente e por isso antes de definir o orçamento, investimentos e planejamento de aposentadoria, tem como objetivo aperfeiçoar o que faz o cliente feliz.

Se viajar e sair aos finais de semana é essencial, não faria o menor sentido priva-lo dessas atividades que o manteria com a saúde mental feliz e realizando os seus objetivos em troca de mantê-lo frustrado em relação ao seu convívio social e que provavelmente ocasionaria o abandono de seus projetos.

Para que o lado das finanças flua de uma maneira natural é importante sentir prazer em realiza-lo, por isso é importante cuidar da saúde, lado espiritual, seja lá qual for a sua crença e estar em bom convívio no seu circulo social, por incrível que pareça às finanças envolvem muito mais as ciências humanas do que a exatas.

1- Análise Inicial.

O consultor irá analisar seus investimentos para verificar a adequação dos mesmos ao seus objetivos e perfil de investidor, buscando:

• diminuir os riscos e concentração de investimentos em uma mesma classe de ativos, ou seja, se tem muitos fundos de investimentos que aplicam nos mesmos produtos, 
• se existe um grande percentual aplicado em ações ou a renda fixa e otimiza para que você tenha o maior controle sobre seus objetivos e as finanças.
• investimentos em produtos inadequados ao perfil de investidor
• investimentos em produtos com custos elevados

Se sua carteira estiver bem estruturada, valorize a sinceridade do consultor. Em alguns casos a sugestão é manter como está.

2- Otimização Dos Investimentos. 

Uma consultoria deve buscar otimizar a sua carteira de investimentos com o objetivo de buscar o alcance dos seus objetivos e controle dos riscos, e eliminação de produtos ineficientes. 

Para isso o consultor ao realizar a avaliação do cliente, entender as finanças e o perfil de investidor ele buscará as melhores alternativas para compor a sua carteira de investimentos, com ativos complementares, seguros e com baixo custo.

“Na Mcst Investimentos nossos clientes possuem plataforma com rebalanceamento automático das suas posições e que utiliza uma metodologia conceituada e vencedora do prêmio Nobel, a Teoria Moderna de Portfólios, junto com a evolução da própria teoria, o modelo de Black-Litterman”

Confira mais sobre o Asset Allocation

3- Acompanhamento Mensal

O trabalho de um consultor vai além de analisar os investimentos e sugeri-los, para manter a eficiência do trabalho se faz necessário o acompanhamento periódico dos investimentos e do cliente, afinal tudo pode acontecer, economia mudar, imprevistos acontecerem com o cliente,  um ativo valorizar mais que o outro, (para isso a nossa plataforma automatizada mantem equilibrada as posições com o Asset Allocation ) sendo assim necessário a readequação da carteira as novas realidades econômicas e do cliente, e o contrario também é valido, alcançar um objetivo antes do prazo determinado e assim poder realizar novos planos.

Gerentes de bancos e Assessores NÃO são consultores.

Na contramão do EUA, onde grande parte da população investe através da orientação de consultores, os RIA’s, no Brasil ainda persiste a cultura de ir a uma agência bancaria e conversar com o gerente.

No Brasil, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é responsável pelo credenciamento de consultores. Gerentes de banco e assessores (agentes autônomos de investimentos) não são consultores de investimento.

Os gerentes de contas e os agentes autônomos de investimento, em geral, são mais próximos dos produtos do que dos clientes: sua principal função é vender; sejam investimentos, seguros, empréstimos, financiamentos ou planos de capitalização.

Contar com o gerente da sua agência bancária para cuidar dos seus investimentos é como esperar que um atendente da farmácia faça sua avaliação cardíaca no balcão e recomende o remédio adequado. Assim como o gerente do banco, ele tem um papel ligado à venda do produto, e não ao diagnóstico do cliente, tampouco está autorizado a receitar o medicamento.

Os agentes autônomos (muitas vezes chamados de assessores) são contratados por corretoras e administradoras com a função de distribuir (vender) produtos financeiros. Existem aqueles que investem em estudo, especialização, e trabalham com uma grande gama de produtos, de diferentes instituições, focados nas necessidades dos clientes.

Mas, verdade seja dita, muitos assessores são movidos por comissões, limitando-se a repetir aos clientes a campanha feita pela instituição contratante em torno de produtos que pagam as maiores comissões. O grande impulso que os fundos imobiliários tiveram em 2012 se deu em grande parte devido ao incentivo financeiro na distribuição, assim como já aconteceu com muitos outros investimentos da moda.

“Ao ser atendido por um Gerente de investimentos ou Assessor, o cliente precisa ter clareza de que está falando com um vendedor, e não com um consultor “

Importante ressaltar também que, pela regulamentação da CVM, os agentes autônomos não podem ser remunerados diretamente por você, apenas via comissão dos produtos que distribuem, o que também levanta a bandeira amarela sobre o potencial conflito de interesses. 

A ascensão das consultorias online de investimentos.

Nos Estados Unidos, por exemplo, o modelo de consultoria pessoal é difundido há décadas. Toda família ou indivíduo de classe média tem acesso a um consultor, a quem eles chamam de advisor. No Brasil, devido aos custos, esse serviço em geral é restrito a pessoas ou famílias que precisem gerenciar fortunas e recorrem às empresas que aqui são conhecidos como family offices.

Entretanto, a tecnologia e a internet estão superando as limitações do modelo tradicional de consultoria de investimentos, provocando uma verdadeira revolução nesse mercado.

Também conhecidos como serviços de gerenciamento automático de investimentos, as novas consultorias online agregam o trabalho do advisor e também a gestão de investimentos, proporcionando, assim, uma solução completa para o cliente. É o caso da Mcst Investimentos. 

Como o processo não é manual, os honorários despencam. Um advisor tradicional nos Estados Unidos cobra cerca de 1,00% ao ano para orientar e gerir o patrimônio do cliente.

Na Mcst Investimentos cobramos apenas 0,60% ao ano sobre o patrimônio do cliente em consultoria, todos os custos estão inclusos nesses 0,60%, os fundos não possuem taxa de administração, taxa de performance,ou seja lá qual for as taxas abusivas que somos acostumados a ter que pagar em outras casas.

Coloque seu dinheiro para render de verdade e com acompanhamento Profissional.