Se você está interessado em conhecer como tirar seu dinheiro da poupança e aplicar no Tesouro Direto e qual é a melhor forma você está na pagina correta, aqui iremos tratar sobre os principais títulos do tesouro, suas peculiaridades, segurança e qual a melhor maneira de investir em títulos publico.

O que é Tesouro Direto.

O Tesouro Direto nada mais é do que um programa do Governo criado através do Tesouro Nacional para captar recursos para investir em infraestrutura, saúde, educação etc. Ele se popularizou a partir do momento que foi criado o programa tesouro direto, com o intuito de dar acesso a qualquer pessoa que tenha interesse em investir, disponibilizando títulos com valores mínimos para aplicação entre R$ 30,00 a R$ 100,00.

Quando você aplica em um título público, você está emprestando o seu dinheiro ao Governo para que ele gaste, invista no que ele julgar necessário para a população, e em troca você receberá uma remuneração de acordo com o titulo que você escolheu.

Como Investir em Titulo Públicos?

Você tem duas maneiras para aplicar em títulos públicos, comprando diretamente o titulo que deseja ou por Fundos de Investimentos.

Fundos de Investimentos em Título Publico.

O Fundo de investimento é uma excelente alternativa, escolhendo um bom gestor e um fundo com taxa de administração justa você terá mais segurança sobre o que está fazendo, pois cada tipo de titulo tem suas peculiaridades e que se não bem entendidas e estudadas você pode ter um desempenho baixo ou até mesmo prejuízo.

Por isso quando você investe através de fundos, você tem alguém que realmente domina sobre o assunto, tem milhões sob gestão, ferramentas e conhecimento muito acima do seu para detectar o melhor titulo e realizar mudanças de acordo com o movimento da economia.

Por exemplo: Quem aplicou no Tesouro Ipca hoje tem um ganho de 34,09% já quem optou em confiar em um gestor de investimentos está com uma rentabilidade acumulada de 36,06%.

Essa diferença de 2% se da pelo fato do gestor ter maior conhecimento sobre as oscilações do preço do titulo, taxa de juros, inflação e cenário econômico, ele consegue mudar os títulos da carteira em tempo hábil para auferir maiores rendimentos do que uma pessoa normal que trabalha, não vivencia o mercado e não possui plataformas de analise para decidir o que fazer para cada alta da Taxa Selic e de Inflação.

Confira o Gráfico abaixo:

Por isto optar por bons gestores é uma opção a ser levada em conta antes de iniciar os seus investimentos e só em nossa plataforma devolvemos as comissões que você paga caso adquira esse mesmo gestor em outras plataformas. Abra sua Conta conosco.

Outro exemplo: Um Titulo Tesouro Selic, como sabemos a remuneração dele é a Taxa Selic e como estamos vivendo um dos menores patamares da Taxa de Juros em nosso país (5,5% ao ano) e com perspectiva de mais reduções, a cada corte você receberá menos.

Levando em consideração uma Taxa de Juros Selic de 5,5% ao ano e uma previsão Inflação acumulada em 4% segundo o boletim Focus do Banco Central, você terá uma rentabilidade Real, ou seja, rentabilidade menos a perca do valor da moeda pela inflação de 1%.

Agora supondo que você tivesse optado em aplicar em um fundo de investimentos, com a mesma segurança que um titulo publico e que não cobra taxa de administração e performance, você teria uma rentabilidade Real de 2%.

Veja o Gráfico abaixo:

Como faz para Investir no Tesouro Direto?

Para investir no Tesouro Direto você precisa ter uma conta corrente e uma conta em uma corretora de investimentos, ao realizar o seu cadastro na corretora para poder comprar títulos públicos você receberá o seu cadastro e senha do site do Tesouro Direto, basta acessar o site e escolher o titulo mais adequado para o seu objetivo.

O funcionamento do Tesouro Direto é mais simples do que muitos investidores imaginam. Basta abrir conta em um agente de custódia, que nada mais é a instituição financeira habilitada (banco ou corretora de valores) a operar títulos públicos pelo programa.

A abertura da conta é rápida e simples, você precisa apenas da foto do seu RG e do comprovante de residencia e em 10 minutos você já terá a sua conta pronta para começar a investir.

É Seguro Investir em Titulo Públicos?

O principal risco de se investir em Títulos Públicos é o risco de crédito, ou seja, se o governo vai conseguir te pagar ou não.

Muitos acreditam que um CDB, LCI, LCA e poupança é mais seguro do que títulos públicos por terem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), o que na verdade é um mito, afinal o Cofre do Governo tem mais dinheiro que o Cofre de um Banco e caso o Governo quebrasse, todos os bancos já teriam falido antes.

Afinal quando os bancos tem dificuldades em pagar seus correntistas o primeiro a ajudar é o governo, por exemplo, como aconteceu em 2008 nos Estados Unidos na Crise do Subprime.

Outro risco que existe é a variação dos títulos Tesouro Pré-Fixado e Tesouro IPCA, que tem oscilação de acordo com a taxa de juros e inflação (IPCA). Mas se você manter o título até a data de vencimento, você receberá todo o dinheiro investido mais a remuneração estipulada para o titulo e data de vencimento que você escolheu.

Titulo Disponíveis para comprar no Tesouro Direto.

Existem 4 tipos de títulos para você comprar de acordo com o seu objetivo, são eles:

• LFT – Tesouro Selic
• LTN E NTN-F – Tesouro Prefixado
• NTN-B – Tesouro IPCA (Inflação)

LFT – Tesouro Selic.

Este titulo é o mais conservador, adequado para quem quer montar uma reserva de emergência ou algo para o curto prazo, a remuneração dele é com base na Taxa Selic, você pode resgatar a qualquer momento sem correr o risco do titulo ter se desvalorizado.

Se a Taxa Selic sobe a sua remuneração sobe, se ela cai a sua remuneração cai, com a taxa de juros no patamar atual 5,5% e inflação prevista para 4% esse titulo deixa de ser atrativo pois a rentabilidade real fica muito baixa.

E de nada adianta você guardar uma grana se quando precisar ela não vai estar valendo nada já que a rentabilidade não foi capaz de repor adequadamente a inflação.

LTN E NTN-F – Tesouro Prefixado.

Quem compra um titulo prefixado sabe exatamente o quanto receberá no vencimento do titulo. Se você comprar um titulo por exemplo que hoje custa R$ 896,44 na data do vencimento você receberá R$ 1.000,00 portanto uma remuneração de 5,18%.

Mas cuidado, caso você precise vender antecipadamente você pode auferir prejuízos isso porque o tesouro nacional garante a recompra a valor de mercado, e o valor de mercado é determinado pela procura do titulo, e variação da Taxa de juros. 

É um Titulo indicado para objetivos de médio prazo.

NTNB – Tesouro IPCA (Inflação)

O Tesouro IPCA é um bom titulo para objetivos de longo prazo, já que ele irá repor a inflação do período. Ele remunera uma taxa de juros fixa mais a variação da inflação, portanto se o Titulo é 3% + IPCA e o IPCA do período foi de 4%, o seu titulo terá uma rentabilidade real de 3%.

Assim como os titulo prefixados, o Tesouro IPCA também tem variação e em uma venda antecipada será pago o valor de mercado.

Garantia de recompra, Liquidez dos títulos.

O Tesouro Nacional garante a recompra dos títulos com base no preço de mercado, pode ficar tranquilo, precisou do dinheiro você terá mas lembre-se dos detalhes dos títulos prefixados e tesouro IPCA para não ter surpresas.

Custo para aplicar no Tesouro Direto.

Caso você invista diretamente pelo site do tesouro você pagará a taxa de custodia da B3 que hoje é de 0,30% ao ano.

Caso você invista por uma corretora você terá o custo da B3 +  a taxa do agente de custodia (Corretora) que varia de casa para casa. 

Como nós realizamos apenas gestão de patrimônio através de carteira administrada e fundos, você não terá nenhum desses dois custos, pagará apenas a taxa de Consultoria e caso tenha fundos de outros grandes gestores receberá 100% de cashback das comissões, isso é alinhamento ao seus objetivos e não em vender produtos para receber comissões e taxas de custódia.

Tributação sobre os Títulos Públicos.

A tributação ocorre sobre o rendimento recebido de acordo com o prazo de permanência da tabela regressiva.

Para resgates antes de 30 dias tem a incidência do IOF sobre o rendimento mais a alíquota do IR, conforme a tabela regressiva.

– 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;

– 20% para aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;

– 17,5% para aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;

– 15% para aplicações com prazo acima de 720 dias.

Quer investir com o suporte de um Consultor de investimentos, para selecionar os melhores investimentos de acordo com os seus objetivos e ainda ter um planejamento financeiro para pagar menos impostos e saber exatamente a direção que está seguindo? 

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